上班族每月都有薪資收入,現金流不是問題,挑選退休基金就要鎖定積極型標的,且愈早投入、就愈能將時間複利效果發揮到最大。千萬不要怕蝕本就不敢進場,這樣等於耽誤了最寶貴的時間紅利。「好享退」全民退休投資專案產品類型有二,包括:目標風險型及目標日期型。其中「目標風險型」,顧名思義就是針對積極型、穩健型、保守型的投資人,打造符合自身風險屬性的退休基金,藉由股債配置比例,達到控制波動風險目的。但要注意,由於基金設計目的是為了讓民眾「好好地」存退休金,為避免淨值大漲大跌擾亂投資人情緒,進而有衝動獲利了結或死心認賠出場舉動,因此即使是「積極型」基金,也至少需配置一定比例的債券,意味再怎麼衝,基金都因固定收益部位而有一定保護效果。群益全民退休組合傘型基金經理人林宗慧就建議,上班族每月都有薪資收入,穩定的現金流不是問題,應把握投資增值機會,直接選「積極型」,且一定要趁早進行,因為「時間」與「報酬率」是退休理財的兩大利器,兩者加乘就能讓複利效果發揮到最大。不過隨著退休時間逼近,選擇「積極型」的投資人必須自己手動調整,將資產轉換到「穩健型」或「保守型」基金,也就是進一步放大債券投資部位,以穩健的固定收益取代每月薪資,創造現金流。要是嫌麻煩,懶得自己手動轉換,就可考慮「目標日期型」基金。投資人不用釐清自己的風險屬性,但要對預計退休時間有些概念,例如目前30歲的上班族,希望60歲退休,預定退休年份是2049年,便可選「2049目標日期組合基金」。同理,50歲的上班族預計60歲退休,應選擇「2029」,兩者差異也在股債配置比例;換言之,到期時間最長的目標日期型基金,也可看作是積極型投資組合,到期時間最短的則是保守型。因此,不論是風險型或日期型,都有相對應的選擇,差別只在隨著退休時間逼近,投資人要自主轉換、還是由經理人幫忙調整。值得注意的是,依「好享退」投資專案規定,目標風險型基金中「積極型」股票配置最高不得超過8成,而對應目標日期型中的「2049」基金,股票配置最高可到95%,對預計退休時間較長、偏好風險的投資人來說,「2049目標日期組合基金」可能才是該專案最積極的選擇。更多鏡週刊報導【選對退休基金1】「好享退」3個月狂吸8萬人 基金平台推退休專案【選對退休基金2】鼓勵自存退休金 政府帶頭殺價現省4%【選對退休基金4】屆齡退休如何存養老金 挑這檔比定存、儲蓄險都賺


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